Bilförsäkringen är uppdelad i tre delar: trafikförsäkring, halvförsäkring och helförsäkring. Trafikförsäkringen är obligatorisk enligt lag. Halvförsäkring och helförsäkring är bra att ha eftersom försäkringsskyddet blir starkare, men de är inte oligatoriska.
Enligt trafikskadelagen ska trafikförsäkring finnas ”för motordrivet fordon som är registrerat i vägtrafikregistret och inte är avställt”. Det betyder att alla fordon, alltså inte bara bilar och MC till exempel, som används i trafik ska ha trafikförsäkring. Det spelar ingen roll om fordonet har körförbud, i övrigt inte är i körbart skick eller om fordonet till och med har blivit stulet. Så länge fordonet kan användas i trafik ska det vara försäkrat. Försäkringsplikten gäller tills dess att fordonet ställs av.
Vem ska teckna trafikförsäkring?
Det är fordonets ägare enligt vägtrafikregistret som är skyldig att ordna med försäkring. Man ska dock notera att fordonets ägare också ska vara den som till största delen använder fordonet. Ordnar man så att annan person registreras som ägare och försäkringstagare finns en risk att trafikförsäkringen inte gäller vid en skada. För leasingbilar är det inte ägaren (bilfirman eller uthyraren) som ska teckna försäkring. Det är leasingtagaren som är skyldig att ordna med trafikförsäkring.
När ska trafikförsäkringen tecknas?
Eftersom trafikförsäkringen gäller fordon i trafik ska trafikförsäkringen gälla från och med den dag då man blir ägare till fordonet. Det spelar alltså ingen roll om man inte har tänkt använda bilen på ett tag. Försäkringen ska gälla från den dag då man har möjlighet att använda fordonet i trafik.
Vad täcker trafikförsäkringen?
Trafikförsäkringen är tänkt att ge ett grundläggande försäkringsskydd för alla trafikanter. Om alla fordon är försäkrade på samma sätt blir skadehanteringen enklare. Dessutom elimineras risken att en skada inte blir ersättningsbar. Vilka skador täcks då av trafikförsäkringen?
Personer som skadas i olycka får ersättning från det egna fordonets trafikförsäkring. När det handlar om skada på själva fordonet, eller skada på lös egendom i fordonet, genom kollision med annat motordrivet fordon, utgår ersättning från det andra fordonets försäkring i det fall föraren av det fordonet har orsakat olyckan. Motsatt gäller naturligtvis om man själv är vållande till olyckan. Skulle man kollidera med något annat objekt i trafiken (elskåp, lyktstolpar, med mera) ersätter trafikförsäkringen de materiella skadorna. Som med alla andra försäkringar kan ersättningar från trafikförsäkringen minskas om man har varit uppenbart oaktsam eller orsakat en skada med flit.
Man ska notera att trafikförsäkringen inte täcker fordonsskador på grund av brand, stöld eller skadegörelse. För ett utökat försäkringsskydd krävs då halvförsäkring (delkasko). Vill man försäkra fordonet även mot andra skador ska man teckna helförsäkring.
Vad händer om man inte har trafikförsäkring?
Att inneha ett oförsäkrat fordon är en allvarlig förseelse. Den försäkringspliktige tvingas betala en så kallad trafikförsäkringsavgift som är mycket högre än kostnaden för en vanlig trafikförsäkring.